1. AI가 알아서 낮춰주는 ‘금리인하요구권’
- 이제는 인공지능(AI)이 알아서 금리를 낮춰줍니다.
- 은행·카드·보험·증권 앱이나 카카오페이·토스 등 마이데이터 지원 앱에서 ‘마이데이터’ 메뉴로 들어가 본인인증 후 동의하면 됩니다.
- 주요 은행과 핀테크 앱에 한 번만 등록하면 됩니다.
- 마이데이터를 통해 신용점수 상승을 AI가 상시 분석합니다. 조건이 맞으면 시스템이 자동으로 금리인하를 신청합니다.
2. 시중은행 주담대 3%대 금리 실종
- 대출 규제 역풍으로 주택담보대출(주담대) 금리가 들썩입니다. 4대 시중은행에서 3%대 주담대 금리는 사실상 자취를 감췄습니다.
- KB국민은행: ‘KB스타뱅킹’ 앱
- 신한은행: ‘신한 SOL뱅크’ 앱
- NH농협은행: ‘AI대출금리케어’
- 하나은행은 ‘하나원큐’ 앱
- 우리은행 역시 ‘WON뱅킹
3. 가계대출 총량 관리와 대출 문턱 상승
- 최근 정부의 가계부채 총량 관리가 강화되었습니다.
- 대출 여력이 한계에 다다른 일부 은행들은 대출모집인 접수를 중단하기도 합니다. 신규 차주들의 평균 신용점수도 갈수록 높아지는 추세입니다.
4. 주담대 선택: 고정금리 vs 변동금리
- 금리 인하기에는 보통 변동금리가 유리합니다. 하지만 현재는 고정금리를 선택하는 것이 훨씬 저렴합니다.
- 금융당국이 고정금리 비중 확대를 지시했습니다. 은행들이 인위적으로 변동금리의 가산금리를 높게 유지하고 있기 때문입니다.
- 특히 오는 7월부터 DSR 3단계가 시행됩니다. 변동형 상품에 스트레스 금리가 100% 추가 적용됩니다. 따라서 현재는 5년 주기형 고정금리가 절대적으로 유리합니다.
5. 인터넷전문은행의 3%대 고금리 예금 경쟁
- 주요 시중은행 예금 금리는 2%대에 머물고 있습니다.
- 반면 인터넷전문은행(인뱅) 3사는 연 3%대 정기예금을 앞다퉈 제공합니다.
- 토스뱅크는 먼저 이자를 받는 예금으로 큰 인기를 끌고 있습니다.
- 카카오뱅크와 케이뱅크 역시 차별화된 AI 기능으로 자금을 유치 중입니다.
6. 예대금리차 축소와 현명한 금융소비자 전략
- 이러한 시장 변화 속에서 5대 은행의 예대금리차는 넉 달 연속 축소되었습니다.
- 금융소비자는 변화에 맞는 전략이 필요합니다.
- 먼저 주거래 은행 앱에서 AI 금리인하요구권 대행 서비스를 반드시 활성화하세요.
- 신규 대출 시에는 당분간 고정금리를 선택하는 것이 안전합니다. 여유 자금은 혜택이 좋은 인뱅의 고금리 상품을 적극 활용하시길 바랍니다.
